A Belvo, uma fintech atuante no mercado de open finance, está prestes a lançar uma plataforma inovadora voltada para a cobrança de dívidas. Utilizando inteligência artificial, a ferramenta realiza ligações telefônicas automatizadas para negociar com clientes inadimplentes, prometendo transformar a dinâmica do setor.

fintech: cenário e impactos

Inteligência artificial a serviço da cobrança

A nova solução da Belvo surge em resposta a uma crescente necessidade no mercado de crédito: a recuperação de valores emprestados. Segundo Leandro Piano, CFO da empresa, enquanto o open finance tem sido amplamente discutido em termos de concessão de crédito, a cobrança é uma etapa igualmente crucial e muitas vezes negligenciada.

O sistema desenvolvido pela Belvo utiliza agentes de voz baseados em inteligência artificial para conduzir conversas com clientes, ajustando propostas de pagamento conforme as respostas recebidas. Essa abordagem contínua e automatizada permite que as ligações ocorram em qualquer horário, sem a necessidade de intervenção humana, reduzindo custos e aumentando a eficiência.

Desafios e soluções no contato com o cliente

Um dos principais desafios enfrentados pelas empresas de cobrança é a dificuldade em estabelecer contato com os devedores, especialmente em um cenário repleto de tentativas de golpe por telefone. A Belvo busca contornar esse problema utilizando dados de open finance para identificar o melhor momento para realizar as chamadas.

Com a autorização do usuário, o sistema acessa informações financeiras, como o recebimento de salários, para garantir que as ligações ocorram quando há saldo disponível na conta do cliente, aumentando as chances de um acordo bem-sucedido.

Adaptação e personalização das propostas

Durante as negociações, a inteligência artificial da Belvo é capaz de ajustar as propostas de pagamento com base nas condições financeiras do cliente. Se o cliente indicar que não pode pagar o valor total, o sistema calcula alternativas viáveis, considerando a movimentação financeira registrada nas contas.

Além das ligações, a plataforma oferece a continuidade das negociações por outros canais, como mensagens de WhatsApp, proporcionando maior flexibilidade e comodidade para o cliente.

Integração e testes iniciais

Desenvolvida com foco no mercado brasileiro, a plataforma da Belvo pode ser integrada aos sistemas de cobrança das empresas que optarem por utilizá-la. Atualmente, a ferramenta está em fase de testes iniciais com alguns clientes, que fornecem feedback sobre as interações realizadas pela inteligência artificial.

A expectativa é que, em futuras atualizações, o pagamento possa ser concluído durante a própria ligação, eliminando etapas adicionais e simplificando o processo para o cliente.

Impacto e perspectivas para o futuro

Fundada há quase sete anos, a Belvo já conecta mais de 100 milhões de contas bancárias no Brasil e no México, permitindo que instituições financeiras acessem dados para análise de crédito e avaliação de comportamento financeiro. Entre seus clientes estão grandes nomes como Banco Inter e Nubank.

Com a nova plataforma, a Belvo não apenas reforça sua posição no mercado de open finance, mas também aponta para um futuro em que a tecnologia pode tornar a cobrança de dívidas mais eficiente e menos invasiva para os consumidores.

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